耐震等級3の地震保険は50%割引｜必要書類と保険料の目安

1. 耐震等級3なら地震保険は50%割引｜4つの割引

地震保険には、建物の耐震性能や建てた年に応じた4つの割引があり、耐震等級3の住まいは、最も大きい50%の割引を受けられます。割引は建物だけでなく、家の中の家財の地震保険にも適用されます。

出典：財務省「地震保険制度の概要」

割引は重ねて受けられないため、等級3の書類がある家では、耐震等級割引の50%を選ぶことになります。耐震等級3の意味や、ほかの優遇（フラット35Sなど）は、耐震等級3のコラムでご紹介しています。

2. 割引に必要な書類｜出す書類で割引率が変わる

耐震等級割引を受けるには、等級を確かめられる書類のコピーを保険会社に出します。同じ等級3の家でも、出す書類によって割引率が変わることがあるため注意が必要です。

出典：日本損害保険協会「そんぽ相談ガイド」、保険会社の案内（損害保険ジャパン「地震保険の割引制度について」2022年2月版、東京海上日動火災保険「地震保険の保険料・割引」）。保険会社によって案内の書き方が異なる場合があります。

とくに見落としやすいのが、長期優良住宅の認定通知書だけを出した場合です。等級3の家でも、通知書だけでは等級が確かめられないため、割引は30%になります。等級3の割引を確実に受けるには、等級が書かれた書類を一緒に出しましょう。なお、適合証明書などで等級が1つに特定できない場合でも、評価機関や検査機関に届け出た書類で等級3が確かめられれば、50%の割引が適用されます。証明書になる書類の種類や、なくしたときの対処は、耐震等級3の証明書のコラムでご紹介しています。

3. 保険料はいくら安くなる？東京・埼玉・千葉の目安

地震保険の保険料は、建物の所在地と構造で決まる基本料率に、割引を当てはめて計算されます。財務省が公表している基本料率から、地震保険金額1,000万円あたりの保険料の目安を計算しました。

出典：財務省「地震保険の基本料率（令和4年10月1日以降保険始期の地震保険契約）」「地震保険制度の概要」をもとに当社で計算。東京都・千葉県（神奈川県も同じ）の値です。埼玉県はロ構造は同じで、イ構造の基本料率が26,500円のため、イ構造の等級3は1年13,250円、5年62,275円になります。5年は長期係数4.70を掛けた値です。計算式は「地震保険金額×基本料率×（1－割引率）×長期係数」で、実際の保険料は端数の扱いなどで変わります。保険会社の見積もりでご確認ください。

木造（ロ構造）の住まいで地震保険金額が1,000万円なら、等級3の書類があることで、建築年割引だけの場合より1年で16,440円、5年契約で77,268円の差になります。地震保険金額が2,000万円なら、差はその2倍です。

4. 木造でもイ構造になる場合がある

地震保険の構造区分は、主に鉄骨・コンクリート造の「イ構造」と、主に木造の「ロ構造」の2つです。木造でも、耐火・準耐火建築物や省令準耐火建物などはイ構造になります。

イ構造になると基本料率が下がります。たとえば東京都の地震保険金額1,000万円・1年で等級3の割引を受けると、ロ構造は20,550円、イ構造は13,750円です。お住まいの構造の区分は、火災保険の契約内容や、建物の仕様書で確かめられます。分からないときは、売主や施工会社、保険会社に確かめてみましょう。

アイム・ユニバースの家をエリアで探す

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アイム・ユニバースの家は、耐震等級3を標準採用2016年以降、制震システムを原則全棟に搭載。第12回「ジャパン・レジリエンス・アワード2026」最優秀賞 受賞

5. 割引はいつから？契約の途中や更新のとき

地震保険の割引は、確認の書類を保険会社に出した日以降の保険期間に適用されます。書類を出すのが遅れると、それまでの期間は耐震等級割引のない保険料になるため、引き渡しの前後で保険に入るときは、書類をいつ受け取れるかを確かめておくことが大切です。

• 引き渡しの書類に、等級が書かれた評価書などが入っているか
• 建設住宅性能評価書は完成後の交付のため、保険の契約に間に合うか
• 間に合わない場合、先に設計住宅性能評価書のコピーを出せるか
• 契約の途中で書類を出したとき、残りの期間の保険料がどう変わるか

なお、保険会社によっては、割引が付いていることが分かる以前の保険証券のコピーも確認の書類として案内しています。

6. 書類のない家・「相当」の家はどうなる？

等級を示す書類がない家や、「耐震等級3相当」の家は、耐震等級割引は受けられませんが、1981年6月1日以降に新築された家なら、建築年割引の10%を受けられます。建築年割引は、建物の登記簿や建築確認の書類、重要事項説明書などのコピーで確かめられます。「相当」の中身と書類の段階は、耐震等級3相当のコラムでくわしくご紹介しています。

7. 耐震等級3なら地震保険はいらない？

耐震等級3は建物の壊れにくさを示すもので、地震保険は被災したあとの暮らしの立て直しを支えるものです。役割が違うため、等級3の家でも地震保険を考える意味があります。

財務省によると、火災保険では、地震を原因とする火災による損害や、地震で燃え広がった損害は補償されません。地震保険は火災保険とセットで入る保険で、地震・噴火・津波による火災、損壊、埋没、流失の損害が対象です。等級3の家でも、近くの火事が燃え移ったり、津波や地盤の被害を受けたりすることは考えられます。

出典：財務省「地震保険制度の概要」（平成29年1月1日以降保険始期の契約）。地震保険金額は、火災保険の保険金額の30〜50%の範囲で、建物は5,000万円、家財は1,000万円が限度です。

等級3の家は壊れにくく、保険料も半額になります。そのぶん、少ない負担で万一に備えられます。

8. 契約前に確かめたい5つのこと

耐震等級3の家で地震保険に入るときは、次の5つを確かめておくと、割引を受けやすくなり、保険料の見通しも立てやすくなります。

• 建物の構造の区分（イ構造かロ構造か）
• 割引の種類と、出す書類（等級3が1つに特定できる書類か）
• 地震保険金額（火災保険の30〜50%のどこにするか）
• 保険期間（1年か、長期契約か）
• 家財の地震保険をどうするか（家財にも割引が付く）

屋上のトラブルが補償されるかは、&RESORT Lifeの記事でもご紹介しています。

9. アイム・ユニバースの住まいと地震保険の書類

アイム・ユニバースの住まいでは、耐震等級3を標準採用し、原則として全棟で構造計算を行っています。そのうえで、2016年以降、原則全棟に制震システムを搭載しています。なお、制震を理由にした地震保険の割引の区分はなく、割引は耐震等級の書類で受けます。

当社の住まいは設計住宅性能評価を取得し、長期優良住宅の認定を受けています（物件によっては該当しない場合があります）。長期優良住宅の認定通知書だけでは割引が30%になる場合があるため、等級が書かれた書類も一緒に保管しておくことをおすすめします。くわしくは設計住宅性能評価・長期優良住宅のページと受賞のページをご覧ください。

10. よくある質問

耐震等級3でも、地震保険は必要ですか？

地震による火災や津波などの損害は、火災保険では補償されません。等級3は壊れにくさ、地震保険は立て直しの資金と、役割が違います。

「耐震等級3相当」でも割引はありますか？

耐震等級割引はありません。1981年6月1日以降に新築された家なら、建築年割引の10%を受けられます。

割引は家財にも付きますか？

はい。財務省は、割引は居住用の建物と家財の両方に適用されると説明しています。

契約の途中からでも割引を受けられますか？

確認の書類を出せば、出した日以降の保険期間に割引が適用されます。

長期優良住宅なら、割引は50%ですか？

認定通知書だけなら、新築は30%です。等級3が分かる設計内容説明書などを一緒に出すと、50%の割引を受けられます。

まとめ

耐震等級3の住まいは、地震保険の保険料が50%割引になり、木造で地震保険金額1,000万円なら、建築年割引だけの場合より年16,440円の差になります。ただし、割引は等級が1つに特定できる書類を出した日以降に適用され、書類によっては30%になることもあります。

家を選ぶときは、引き渡しでどの書類を受け取れるかを確かめておきましょう。耐震等級3を標準とした住まいを実際にご覧になりたい方は、エリアごとの物件情報もぜひご活用ください。

参考資料

1. 財務省「地震保険制度の概要」
2. 財務省「地震保険の基本料率（令和4年10月1日以降保険始期の地震保険契約）」
3. 損害保険ジャパン「地震保険の割引制度について」（2022年2月版）
4. 日本損害保険協会「そんぽ相談ガイド」地震保険の割引
5. 東京海上日動火災保険「地震保険の保険料・割引」